Симулятор кассового разрыва
Введите остаток на счете, планируемые поступления и обязательные платежи — калькулятор покажет прогноз по неделям и предупредит о риске разрыва
Входные данные
Как работает
- 1 Введите текущий остаток денег на расчетном счете
- 2 Укажите ожидаемые поступления по каждой неделе
- 3 Добавьте обязательные платежи (аренда, зарплата, налоги, поставщики)
- 4 Получите прогноз остатка на каждую неделю с подсветкой рисков
Прогноз по неделям
Как предотвратить разрыв
Факторинг
Продайте дебиторскую задолженность банку или факторинговой компании. Получите до 90% от суммы долга сразу.
Отсрочка платежа
Договоритесь с поставщиками об отсрочке или рассрочке. Даже 5-7 дней могут решить проблему.
Работа с дебиторкой
Ускорьте сбор средств: звонки, напоминания, письма. Предложите скидку за досрочную оплату.
Кредитная линия
Оформите овердрафт или краткосрочный кредит на пополнение оборотных средств под будущие поступления.
Пересмотр графика
Перенесите необязательные расходы. Согласуйте с арендодателем, подрядчиками и сотрудниками новые сроки.
Предоплата клиентов
Предложите контрагентам специальные условия при 100% предоплате. Это мгновенно пополнит кассу.
Частые вопросы
-
Кассовый разрыв — это ситуация, когда у компании на расчетном счете недостаточно денег для покрытия обязательных платежей (аренда, зарплата, налоги, поставщики), несмотря на то что в бухгалтерии числится прибыль. Опасен тем, что приводит к просрочкам, пеням, блокировке счета и разрыву деловых отношений.
-
Для малого бизнеса — минимум раз в неделю. Если обороты большие или платежи нерегулярные, лучше обновлять прогноз ежедневно. Калькулятор показывает горизонт в 5 недель — этого достаточно, чтобы увидеть приближающуюся проблему и успеть на нее среагировать.
-
В первую очередь — те, за просрочку которых грозят серьезные последствия: аренда (выселение), зарплата (штрафы от трудовой инспекции), налоги (блокировка счета, пени), кредиты (испорченная кредитная история), оплата поставщикам критически важных товаров.
-
Действуйте быстро: 1) Свяжитесь с крупнейшими должниками и требуйте срочной оплаты. 2) Позвоните поставщикам — попросите отсрочку на 3-7 дней. 3) Обратитесь в банк за овердрафтом. 4) Если есть незавершенные сделки — предложите клиентам скидку за экстренную предоплату.
-
Создайте финансовую подушку безопасности — резерв на 1-2 месяца обязательных расходов. Диверсифицируйте клиентскую базу, чтобы не зависеть от 1-2 крупных контрагентов. Внедрите регулярный учет денежных потоков в привычку — даже простая таблица лучше, чем ничего.
-
Нет. Это инструмент для быстрой оценки ситуации и раннего предупреждения. Для полноценного управления денежными потоками нужен бухгалтер или финансовый директор, которые учтут все нюансы: сезонность, налоговые периоды, условия договоров, кредитные лимиты.
Важно понимать
Этот калькулятор дает упрощенный прогноз на основе введенных вами данных. Реальные денежные потоки зависят от множества факторов: просрочек платежей клиентами, незапланированных расходов, изменения налоговых обязательств. Результат не является финансовой рекомендацией или гарантией. При сложной ситуации обратитесь к финансовому специалисту.
Устали считать вручную?
G-бухгалтерия ведет учет денежных потоков в 1С и предупреждает о разрывах до их наступления.
Обсудить в Telegram →